Μεγάλη πτώση στην ζήτηση καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων το 2010

Συνεχίζεται η μείωση του ρυθμού πιστωτικής επέκτασης τόσο προς τα νοικοκυριά όσο και προς τις επιχειρήσεις. Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, η σημαντική υποχώρηση της πιστωτικής επέκτασης οφείλεται τόσο στην μειωμένη ζήτηση για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια από μέρους των νοικοκυριών, όσο και στην αύξηση του αριθμού των αιτήσεων δανείων που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα καθώς κρίνεται ότι η πιστοληπτική ικανότητα των υποψήφιων δανειοληπτών δεν είναι επαρκής.


Ειδικότερα, η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια στη διάρκεια του 2010 σε σχέση με το 2009 υποχώρησε κατακόρυφα, με συγκλίνουσες εκτιμήσεις να κάνουν λόγο για υποχώρηση που φθάνει το 40% κατά μέσο όρο, ενώ σε ορισμένες τράπεζες η ζήτηση μειώθηκε σε ποσοστό που φθάνει και το 70%. Στην στεγαστική πίστη η μείωση στην ζήτηση δανείων το 2010 φθάνει περίπου το 50% σε σχέση με το 2009.

Την ίδια στιγμή αυξάνεται και το ποσοστό αιτήσεων για καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα. Ειδικά, για τα καταναλωτικά δάνεια το 60% των συνολικών αιτήσεων απορρίπτεται με μερικές τράπεζες να ανεβάζουν το ποσοστό ακόμη και στο 80%. Στην στεγαστική πίστη το ποσοστό απόρριψης των δανείων κυμαίνεται γύρω στο 50%.

Η ροή νέων πιστώσεων στον κλάδο των στεγαστικών δανείων ήταν αρνητική τον και Νοέμβριο του 2010 κατά -87 εκατ.ευρώ. Ο δωδεκάμηνος ρυθμός πτώσης των καταναλωτικών δανείων επιταχύνθηκε στο -2,7%, σε ετήσια βάση, τον Νοέμβριο του 2010, έναντι -1,9% τον Οκτώβριο του 2010 και τον Σεπτέμβριο του 2010, από +1,8% τον Δεκέμβριο του 2009 και Νοέμβριο του 2009. Η καθαρή ροή νέων πιστώσεων στον κλάδο των καταναλωτικών δανείων ήταν επίσης αρνητική τον Νοέμβριο του 2010 κατά 163 εκατ.ευρώ.

Η μείωση της ροής των καταναλωτικών δανείων προκύπτει και από την μεγάλη πτώση της ζήτησης για διαρκή κυρίως (σε μεγάλο βαθμό εισαγόμενα) καταναλωτικά αγαθά. Σύμφωνα επίσης με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών η σημαντική μείωση της ζήτησης για καταναλωτικά δάνεια προκύπτει από την μεγάλη πτώση που σημειώνεται στην αγορά αυτοκινήτου, που έχει ως συνέπεια της μείωση της ζήτησης για καταναλωτικά δάνεια.

Ο βαθμός χρέωσης των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων στην Ελλάδα. Η συνολική δανειακή επιβάρυνση των επιχειρήσεων διαμορφώθηκε τον Νοέμβριο του 2010 στο 61,9% του ΑΕΠ, έναντι του σημαντικά υψηλότερου μέσου όρου στην ευρωζώνη. Αντίστοιχα, η δανειακή επιβάρυνση των νοικοκυριών ανήλθε τον Νοέμβριο του 2010 στο 50,8% του ΑΕΠ, έναντι 66,1% στην ευρωζώνη.